資産形成のベースとなる長期投資

このサイト及び記事は情報提供のみを目的としており、投資勧誘を目的としたものではありません。また、投資上、税務上、法務上の助言を提供するものではありません。

 

投資や資産形成のベースとして、年金を補完するものとして活用したいのが香港の保険やインベスターズトラストの元本確保型商品。

 

その概要や特徴など商品情報をご紹介しています。

ここで挙げる商品は必ずしも香港へ渡航する必要はなく日本から郵送で契約が可能で、社員のみなさまは手続き完了まで無料でサポートさせていただきます。

 

 

サンライフ社

Sun Life社について

サンライフ社(Sun Life)は1865年に設立、カナダのトロントに本社を置く世界23カ国にオフィスを展開する世界でも有数の保険会社です。個人及び法人顧客に合わせて設計された保険商品や資産を保護するための商品やサービス、オフショアの金融ソリューションを提供しています。現在のサンライフファイナンシャルグループ全体の総資産額は3469億カナダドルとなっています。トロント (TSX)、ニューヨーク (NYSE)、フィリピン(PSE) の世界3カ国の証券取引所で上場しています。格付けも高くS&PでAA-,ムーディーズでAa3を獲得しています。

ライフブリリアンス

ライフブリリアンス は、比較的安価に高い死亡保障を確保することができ、しかも貯蓄運用機能によって高い返戻金を確保できることで、万が一の時の生命保険機能と運用による高い返戻金で長生きリスクにも備えられる、人気の保険商品です。

まずは、生命保険を確保したい方、その上で長生きした時の年金の足しにという方にもぴったりです。

お子さんが生まれて比較的早い段階で、お子さんを被保険者として契約し、お子さんの資産形成の一助にされる方もいらっしゃいます。

 

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ビジョン

2019年5月に発表された新しい商品で、固定年利2.3%の利息+非保証ボーナス(現行3.5%)の毎月配当受取りができたり、被保険者を変更できたりするのが特徴の一つ。

利回りの確定部分が大きく未来の受取額をイメージしやすいので、日本人向きとも言えます。

 

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フレキシーリタイヤ年金受け取りプラン

生命保険の要素もありつつ、堅実な資産形成に重きをおいた「自分年金的要素」が強い商品です。

最低保険料も月2〜3万円相当額から可能ですので、利回りのいい海外金融商品で自分年金を作りたい方や、すでにiDeCoの枠がいっぱいの方は、検討の価値がありますね!

 

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コミットメント

投資ニーズに合わせて2つのブースター特約で死亡保障、貯蓄保障を上乗せする機能を備えていて生命保険要素も強いので、「貯蓄型養老生命保険」と言えます。

 

自分の人生設計や予算に応じて、払込期間や満期時期をフレキシブルに設定できます。また、受取人も比較的自由に設計できるので、現在の法整備上、正式な夫婦として認められにくい同性カップルや事実婚の方にも喜ばれる商品です。

 

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FTライフ

FTLife社について

FTライフ保険会社(単にFTLife)は、1824年創業の190年近くもの歴史のあるベルギーのAgeas(エイジアス)社を買収し、本社を香港に構える大手の保険会社。2018年末、中国資本から香港のNWS Holdings Limited (“NWSホールディングス”; HKEX Code: 659)が出資し資本力が強化され、香港保険会社史上、最高額のM&Aとして話題になりました。そもそもの歴史も古く、そして香港においては30年以上営業し、2,800人以上のスタッフがアジア地域にグローバル金融サービスを提供しています。

 

リージェントプレミア2(プライム・エリート)

わたしが一番はじめに契約したオフショア保険。

被保険者も含めて名義変更が何度でも可能なので、子や孫に引き継いで行けば「一族の資産」ともなりうるのも魅力。

 

また、リージェント2のリニューアルバージョンとも言える「リージェントプライム」や50年以上の運用を前提とした「リージェントエリート」もあります。

 

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インカムプロ

死亡保障付の年金保険で、支払い期間や支払い頻度、受取期間や受取方法が柔軟に選べるのが魅力です。

将来自分が受け取りたい金額、期間を設定し、そこから逆算して、いつからいつまで、いくら積み立てれば良いかがとてもわかりやすい設定になっているので、日本の年金代わりやプラスαを考えている人にはピッタリの保険です。

 

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オスカー

投資性の高い保険商品で、長期の積立になればなるほど様々なボーナスが付与される商品です。

年齢が若い方で、20年〜25年積み立てると大きな資産となり得ます。

 

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インベスターズトラスト(ITA)

インベスターズトラスト社は「香港籍の保険」というわけではありませんが、とっても馴染みやすく投資しやすい会社なので、あえてご紹介しています。

 

Investors-Trust(ITA)社について

インベスターズトラスト社はケイマン諸島に本社を置き、世界に4つの拠点を持ちます。歴史はまだ浅いですが顧客5万人以上を抱え、預かり資産は7億米ドル以上と成長著しい企業です。積立型プラン以外にも元本保証型プラン、固定金利一括型プランがあり商品のラインナップも豊富で管理コスト・支払手数料も安く、オンラインシステムの使い勝手は保険会社の中でも世界最高峰と言われています。

 

インベスターズトラスト(ITA)S&P500 インデックス

条件を満たせば元本が確保されるので、ダウンサイドの心配がないのがいいですね。

学資保険がわりに、年金の足しにするために最適の商品です。

 

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インベスターズトラスト(ITA)MSCI インデックス

S&P500 インデックス とよく似た商品で、S&P500 を補完したい方におすすめ!

S&P500 インデックス同様、条件を満たせば元本確保されます。

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インベスターズトラスト(ITA) 確定利回りポートフォリオ(3年・5年プラン)

使う予定のない資金が1万ドル(約110万円程度)以上あるならば、日本の銀行に置いておくよりこの商品を活用した方がお得です。

運用成績に左右されない低リスクで定期預金のような感覚の短期堅実商品を希望の方に非常に向いている商品です。

 

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BMI

BMI社はアメリカの保険会社です。

とてもいい商品で香港のIFAを通じて契約ができるので、こちらもご紹介します。

 

なお、香港を活用した投資の経験が長い方の中には、「BMIといえば香港のIFA」という認識のある方もいらっしゃると思いますが、今回ご紹介するBMI社とは別です。

 

BMI社について

BMI社は1973年にアメリカで設立された保険会社で、本社はマイアミにあります。格付け機関 A.M.Best社の格付けではA-(EXCELLENT)を獲得している、国際的評価も高い保険会社です。

また、最近の調査では、支払い能力や余剰資産、流動性資産がアメリカの大手生命保険会社25社と比較しても良好で、簡単に言えば、財務安定性が高く顧客に対しての支払い能力が高い保険会社です。

 

ベストインデックス・ユニバーサルライフ

使う予定のない資金が1万ドル(約110万円程度)以上あるならば、日本の銀行に置いておくよりこの商品を活用した方がお得です。

運用成績に左右されない低リスクで定期預金のような感覚の短期堅実商品を希望の方に非常に向いている商品です。

 

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よくある質問

香港オフショア保険・投資商品について、よくある質問をまとめています。

不安や疑問の解消にお役立てください。

***香港オフショア保険・投資についてよくある質問 ***
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